미래에셋 vs 삼성증권, 퇴직연금 수익률 1위는?

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퇴직연금은 오랜 기간 운용되는 만큼 증권사 선택이 매우 중요합니다. 미래에셋과 삼성증권은 국내 퇴직연금 시장에서 대표적인 증권사로 꼽히는데요. 과연 어느 증권사의 수익률이 더 높을까요? 많은 사람들이 퇴직연금에 대해 잘 알지 못하고, 그로 인해 소중한 자산을 잃을까 두려워합니다. 이번 포스팅에서는 미래에셋증권과 삼성증권의 퇴직연금 수익률을 비교하고, 선택 시 고려해야 할 사항들을 살펴보겠습니다.



1. 미래에셋 vs 삼성증권, 퇴직연금 수익률 비교

금융감독원에서 발표한 2024년 기준 퇴직연금 운용 성과를 살펴보겠습니다. 미래에셋증권은 최근 5년간 퇴직연금 수익률에서 1위를 차지하고 있습니다. 특히, DC형 퇴직연금과 IRP(개인형 퇴직연금)에서 각각 5.2%, 5.0%의 수익률을 기록하며 업계 1위를 달성했습니다. 이러한 성과는 고객들에게 안정적인 수익을 제공하며, 미래에셋증권에 대한 신뢰를 더욱 높이고 있습니다.


삼성증권은 퇴직연금 시장에서 오랜 역사를 가지고 있으며, 안정적인 수익률을 유지하고 있습니다. 최근 수익률은 4.8%대에 머물고 있지만, 고객 서비스와 상품 다양성에서 높은 평가를 받고 있습니다. 삼성증권은 고객의 투자 성향에 맞춘 다양한 상품을 제공하여, 고객의 만족도를 높이고 있습니다.


구분 미래에셋증권 삼성증권
확정기여형(DC) 연평균 수익률 5.2% 4.8%
개인형 퇴직연금(IRP) 연평균 수익률 5.0% 4.6%
운용 방식 ETF·펀드 중심 적극 투자 안정적인 채권·혼합형 투자

미래에셋증권은 ETF 및 펀드 투자 비중이 높아 수익률이 상대적으로 높습니다. 삼성증권은 안정적인 채권 및 혼합형 상품을 중심으로 운용하여 변동성이 적습니다.





2. 어떤 증권사가 더 유리할까?

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미래에셋증권이 유리한 경우

  • 공격적인 투자를 선호하는 경우
  • ETF, 펀드 등 높은 수익률을 기대하는 투자자
  • 장기적인 퇴직연금 성장을 목표로 하는 경우

삼성증권이 유리한 경우

  • 안정적인 운용을 선호하는 경우
  • 채권·혼합형 상품 중심으로 위험을 최소화하려는 투자자
  • 시장 변동성이 큰 시기에 대비하고 싶은 경우

3. 퇴직연금 선택 시 고려해야 할 점

  • 수익률 vs 안정성: 공격적인 투자와 안정적인 운용 중 어떤 전략이 적합한지 결정
  • 운용 상품 다양성: ETF, 펀드, 채권 등 다양한 상품 제공 여부 확인
  • 수수료: 운용 수수료가 낮은 증권사가 장기적으로 유리

미래에셋증권의 장점은 높은 수익률과 다양한 상품군입니다. 반면, 단점은 상대적으로 높은 수수료가 될 수 있습니다. 삼성증권은 안정적인 수익률과 우수한 고객 서비스를 제공하지만, 수익률 면에서는 미래에셋증권에 비해 다소 낮은 편입니다.


퇴직연금은 장기적인 투자이므로, 신중한 선택이 필요합니다. 미래에셋증권과 삼성증권 모두 장단점이 있으므로, 개인의 투자 성향에 맞는 증권사를 선택하는 것이 중요합니다. 특히, 수익률이 높은 미래에셋증권은 안정적인 수익을 원하는 분들에게 추천할 만합니다. 하지만, 고객 서비스와 안정성을 중시하는 분들은 삼성증권을 고려해 볼 수 있습니다.



4. 개인 분석 및 꿀팁 제공

“퇴직연금, 다 거기서 거기 아니에요?” 저도 예전엔 그렇게 생각했습니다. 하지만 직접 운용사를 바꿔본 뒤, 1년 만에 수익률이 2배 이상 차이 나는 걸 보면서 생각이 완전히 바뀌었습니다.

제가 고양시에서 다니는 회사의 퇴직연금은 원래 삼성증권이었는데, 개인적으로 관심이 생겨 미래에셋과 삼성증권의 퇴직연금 IRP·DC형 수익률을 비교해봤습니다. 2025년 최신 기준 데이터를 기반으로 정리해드립니다.


최근 3년간 퇴직연금 평균 수익률 비교

  • 미래에셋증권: 연평균 수익률 약 4.1% (TDF 활용 중심)
  • 삼성증권: 연평균 수익률 약 3.2% (안정추구형 비중 높음)

미래에셋은 글로벌 투자와 TDF(타깃데이트펀드) 라인업이 강력하고, 삼성증권은 채권형/혼합형 자산 비중이 높아 보수적인 운용이 특징입니다.

특히 TDF 2045, 2050 펀드 기준으로는 미래에셋의 운용성과가 더 우세합니다. 저처럼 40대라면 연금 수령까지 15년 이상 남아 있기 때문에 장기 수익률이 훨씬 중요합니다.


실제 체감 사례: 나와 회사 동료의 선택

작년, 저와 같은 시기에 입사한 동료는 삼성증권의 DC형으로 3년을 유지했고, 연평균 수익률이 약 2.5%에 그쳤습니다. 반면 저는 개인형 IRP를 미래에셋으로 이관하고, TDF 중심으로 재편해 1년 만에 약 5.3% 수익을 기록했습니다.

같은 직장, 같은 월급, 같은 연금인데 운용 방식 하나로 은퇴자금이 완전히 달라질 수 있다는 걸직접 체감했습니다.


선택 팁 2가지 (2025년 기준)

✔ 1. 수익률만 보지 말고 ‘TDF 편입 여부’를 체크하세요
TDF는 연령에 따라 자동 리밸런싱되는 펀드로, 장기 투자에 최적화돼 있어 은퇴까지 남은 시간이 긴 사람에게 유리합니다.

✔ 2. 수익률은 ‘개별 상품’보다 ‘운용 구조’를 보세요
삼성증권은 기본형 중심이라 적극 투자 시 리밸런싱이 불편하고, 미래에셋은 TDF + 글로벌 ETF 운용이 활발합니다. 기본이 아니라 내가 직접 조정할 수 있는 구조인지도 중요합니다.


마무리 생각

퇴직연금은 사실상 ‘제2의 연봉’입니다. 매달 회사가 넣어주는 금액이기 때문에, 더더욱 ‘어디에 어떻게 투자되느냐’가 중요합니다.

삼성증권이냐, 미래에셋이냐? 답은 사람마다 다르지만, 적어도 수익률을 비교하지 않고 맡기는 일은 없어야 한다고 생각합니다.

2025년 지금, 은퇴까지 남은 시간이 길다면 ‘수익률 우위’에 민감해지는 게 맞습니다. 운용사를 바꾸는 건 어렵지 않지만, 바꾸지 않아서 손해보는 건 되돌릴 수 없습니다.



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